Quando una porta si chiude, un’altra si apre. Sebbene la Brexit possa essere ormai un tema stanco, il ritiro del Regno Unito dall’Unione Europea (UE) continua ad avere effetti – positivi e negativi – in una vasta gamma di settori.
Uno di questi settori è il fintech. Un numero significativo di aziende fintech ha iniziato la sua vita nel Regno Unito prima di espandersi nei paesi dell’UE. Molti di loro stanno ancora andando forte, alcuni quasi nomi familiari, e non solo nella loro nativa Gran Bretagna.
Tuttavia, la Brexit ha sollevato ulteriori sfide per le aziende fintech con sede nel Regno Unito che già operano o desiderano operare nell’UE. Le sfide non sono insormontabili e la legislazione che ne disciplina tutti gli aspetti è in corso al momento della stesura; i problemi di protezione dei dati sono i più recenti ad essere stati ampiamente risolti. Ma le sfide rimangono.
Questo incerto ostacolo legislativo per le aziende con sede nel Regno Unito ha dato un gradito impulso alle società fintech ancora con sede nell’UE, dal momento che possono operare in tutti gli Stati membri con meno ostacoli da superare rispetto ai loro concorrenti del Regno Unito. In una certa misura, un importante concorrente per il successo delle imprese con sede nell’UE è stato ostacolato, resta da vedere se temporaneamente o permanentemente.
Ad esempio, la Lituania si è trovata un punto focale particolare per la crescita del fintech, recuperando parte del ritardo delle società con sede nel Regno Unito. comunque, il Anche i paesi nordici stanno crescendo fortemente di per sé, e valgono la pena di essere osservati da vicino, non solo per se stessi, ma come potenziali modelli di come altri paesi in Europa potrebbero svilupparsi nel tempo.
Una delle ragioni della crescita fintech dei paesi nordici è che i residenti e i cittadini di Norvegia, Svezia, Finlandia, Islanda e Danimarca tendono ad essere esperti di digitale nel complesso, con alcune delle più alte percentuali di adozione di nuove tecnologie e utilizzo di mobile banking nel mondo.
In una certa misura ciò è avvenuto attraverso la fiducia nel governo, che è qualcosa che le popolazioni nordiche tendono ad avere in misura maggiore che altrove in Europa. Ciò è in gran parte dovuto al fatto che i loro governi sono stati affidabili, mettendo al primo posto i bisogni dei loro cittadini.
Schemi di welfare
Programmi sociali di sostegno e generosi schemi di welfare caratterizzano questa regione del mondo. Il mobile banking e tecnologie finanziarie simili sono supportate e regolamentate dai governi; i cittadini hanno fiducia nei loro governi; i cittadini quindi si fidano del mobile banking e di tecnologie finanziarie simili. Non è così semplice né così universale, ovviamente, ma è più vero che nella maggior parte degli altri paesi europei.
Quegli stessi governi hanno anche dato il benvenuto – finanziariamente e in termini di risorse e supporto logistico – alle aziende fintech che desiderano stabilirsi o trasferirsi nella regione nordica. Sovvenzioni, agevolazioni fiscali, potenziali dipendenti ben istruiti, reti ad alta velocità, un buon tenore di vita: tutto questo contribuisce a creare un ecosistema attraente per le società fintech e bancarie aperte in cerca di un luogo in cui stabilirsi e crescere.
Le storie di successo sono troppo numerose per essere contate: la ricerca di “boom fintech nordico” non manca di esempi da tutta la regione.
Secondo Manoj Chandra Jha, analista capo senior dei servizi cloud Nordics & UK presso Information Services Group: “L’ecosistema fintech nelle regioni nordiche continua a essere uno dei più fruttuosi nella produzione di unicorni. Inoltre, i maggiori investimenti […] e le nuove iniziative annunciate dai governi dei paesi nordici sono destinate a semplificare il continuo successo della regione fintech nei prossimi trimestri”.
Uno dei motivi del significativo investimento di capitale nelle startup in questa regione è dovuto alla loro attenzione alla costruzione di prodotti di nicchia e dirompenti sui servizi di pagamento e prestito.
La crescita nella regione non è passata inosservata in altre parti del mondo. Gli investitori ricchi di liquidità stanno girando intorno e in alcuni casi si lanciano. Ad esempio, Mastercard ha recentemente acquisito il gateway di pagamento Nets, un’acquisizione che le conferisce maggiore influenza e influenza nella regione come partner di pagamento per governi, istituzioni finanziarie, consumatori e aziende.
“Questo è un classico esempio di una società quotata al NASDAQ che tiene d’occhio le startup fintech e open banking di nicchia”, ha affermato Jha.
Acquisizione Tink
Inoltre, Visa di recente ha acquisito l’open banking fintech svedese Tink per 1,8 miliardi di euro.
Non è solo l’open banking a crescere nella regione. La finanza aperta è la fase successiva del fintech, fornendo un accesso intelligente a servizi di risparmio, sistemi pensionistici, investimenti e prestiti. Il quadro normativo per la finanza aperta è nuovo anche nell’UE e anche il quadro API necessario è ancora agli inizi, ma già l’ecosistema dei servizi finanziari sta iniziando ad adattarsi in risposta.
Questa è un’area che merita davvero il termine “influenza dirompente” e non solo nei nordici. I servizi finanziari tradizionali sono l’epitome della stabilità e dell’immutabilità (nonostante eventi occasionali di stretta creditizia globale) e quindi sono maturi per il cambiamento, o almeno lo credono le aziende fintech.
La finanza aperta sta appena iniziando a sconvolgere l’ordine stabilito. Una volta che si metterà davvero in moto, è probabile che i nordici trarranno beneficio da una relazione simbiotica senza dubbio unica: esperti di tecnologia, consumatori fiduciosi che utilizzano servizi fintech di finanza aperta, altamente agili e rapidamente implementati.
Ma questo è per il futuro. Oggi è l’open banking la spina dorsale del boom del fintech nordico. Jha ha notato che i servizi di pagamento e trasferimento bancario peer-to-peer stanno crescendo rapidamente, con il mobile che è molto favorito rispetto alle soluzioni più antiquate, come ci si aspetterebbe dato il demografico attento alla tecnologia.
Non esiste un motivo specifico per evidenziare i paesi nordici come una regione di interesse quando si tratta di crescita fintech e open banking. È invece una combinazione di fattori che sembra destinata a dare alla regione una spinta forte e sostenuta nei prossimi anni.
“Le organizzazioni bancarie e finanziarie stanno testando con automazione, analisi predittive approfondite, nuove piattaforme di consegna, servizi bancari solo digitali, blockchain e altro”, ha affermato Jha. “Questi cambiamenti stanno aiutando le istituzioni a fornire servizi di qualità superiore a prezzi più bassi”. Ciò sta avendo un effetto di trasformazione sull’ecosistema finanziario nordico. Almeno per ora, questa è una regione da tenere d’occhio.
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