Pianificazione finanziaria di fine anno: Una lista di controllo in nove punti per mettere in ordine le tue finanze

Per molte persone, la fine dell’anno rappresenta un periodo frenetico, e l’ultima cosa che si vuole fare è aggiungere ad un piatto già pieno. Tuttavia, costruire le seguenti mosse finanziarie nella vostra routine del quarto trimestre può davvero ripagare nel lungo periodo e darvi una maggiore tranquillità per l’anno prossimo.

1. Iniziare a organizzare i tuoi documenti finanziari

Questo potrebbe comportare il download degli estratti conto online e la raccolta di tutti i tuoi dati personali sul reddito in un unico posto. A me piace mettere in una cartella separata le matrici, le ricevute per qualsiasi pagamento deducibile dalle tasse e i moduli IRS che ricevo durante l’anno. Poi, quando arriva il momento delle tasse, non devo andare a cercare tutte queste informazioni. Se ho un rimborso in arrivo, voglio archiviare presto in modo da poter utilizzare il denaro. Dicembre è anche un ottimo momento per avere un’idea generale delle vostre tasse sul reddito. Forse puoi fare un contributo extra deducibile, come nel tuo 401(k), prima di gennaio.

2. Rivedere i vostri conti di investimento tassabili per guadagni o perdite

Se hai delle perdite, approfitta del sussidio del governo vendendo i perdenti. Puoi ridurre qualsiasi guadagno di capitale per l’anno con le perdite, e se hai delle perdite nette rimanenti, possono essere usate per ridurre il tuo reddito imponibile fino a 3.000 dollari. Ma attenzione: dovete aspettare 30 giorni dopo la vendita per ricomprare lo stesso titolo o un titolo “sostanzialmente identico” se volete prendere una perdita per quell’anno.

Quando decidete cosa vendere, guardate la vostra asset allocation complessiva, e usate questa opportunità per riequilibrare il tuo portafoglio. L’asset allocation funziona meglio con un ribilanciamento occasionale, poiché non tutti gli asset si muovono allo stesso ritmo o nella stessa direzione. Se non avete un piano, questo è un ottimo momento per costruire un’allocazione ragionevole, basata sui vostri obiettivi, sulle vostre finalità e sulla vostra tolleranza al rischio.

3. Scopri quanto hai contribuito al tuo piano di pensionamento e quanto puoi ancora contribuire

Se fai questa mossa abbastanza presto, potresti ancora essere in grado di aumentare le tue deduzioni salariali per compensare qualsiasi mancanza al di sotto del massimo. Non solo, ma è generalmente più efficiente usare il denaro extra per riequilibrare il tuo portafoglio quando non hai perdite da raccogliere.

4. Presta particolare attenzione alle tue riserve di liquidità

In questi tempi di incertezza economica, assicurati di avere da uno a due anni di spese di sostentamento messe da parte nei risparmi. Se non hai questa somma da parte, inizia a costruire le tue riserve guardando spese per le vacanze, evitando il debito al consumo, e persino rivedendo il vostro stile di vita. In questo modo, anche se la trasmissione della vostra auto si rompe improvvisamente e potete pagare in contanti le riparazioni, vi ringrazierete. Se le riserve di cassa sembrano solide, puoi iniziare a mettere da parte il contributo IRA del prossimo anno, in modo da essere pronto a investire alla fine dell’anno.

5. Esaminate le vostre spese dell’anno scorso in modo da poter anticipare le vostre spese mensili future

Quanto meglio gestite le vostre abitudini di spesa, tanto meglio potete pianificare il vostro risparmio e fare i cambiamenti necessari per risparmiare di più. Io ottengo questo risultato conservando tutte le mie ricevute durante l’anno, categorizzandole in un foglio di calcolo per mese, e poi osservando quanto va ad ogni categoria. Ci sono molti programmi per computer che possono aiutare in questo compito.

Fai una lista di tutti i saldi dei debiti rotativi che porti con te. Cerca di fare più dei pagamenti minimi su qualsiasi debito al consumo per ridurre l’importo soggetto a interessi. Chiedi al creditore un tasso più basso se hai pagato in tempo. Controlla il tuo punteggio di credito e leggi il tuo rapporto di credito gratuitamente in pochi minuti unirsi a MoneyTips e rivederlo per eventuali errori.

6. Rivedi la tua copertura assicurativa

Assicurati di avere un’adeguata assicurazione sulla vita, sulla salute, sull’invalidità, sull’assistenza a lungo termine e sul proprietario di casa, tutte cose che possono aiutarti a proteggerti da una calamità finanziaria.

7. Esaminate i vostri documenti di pianificazione patrimoniale

Esaminate i vostri testamenti, trust, ecc. per assicurarvi che riflettano i vostri recenti desideri. Non si sa mai quando entreranno in vigore.

8. Rivedi il tuo piano finanziario

Vedete se è necessario apportare delle modifiche in base ai cambiamenti delle vostre circostanze. Se non avete un piano, questo è un buon momento per metterne insieme uno.

9. Infine, calcola il tuo patrimonio netto per vedere se la tua ricchezza è aumentata.

Se è così, premiatevi per un lavoro ben fatto con una visita al vostro ristorante preferito o con l’acquisto di una buona bottiglia di vino. Poi godetevi un felice anno nuovo.

Lasciate che il libero MoneyTips Pianificatore di pensionamento ti aiuta a calcolare quando puoi andare in pensione senza mettere in pericolo il tuo stile di vita.

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